Rowery na dachu samochodu a OC – czy ubezpieczenie pokryje szkodę
Podczas jednego z majowych wyjazdów rowerowych dowiedziałem się od towarzysza podróży że jego agent ubezpieczeniowy namówił go na wykupienie dodatkowego ubezpieczenia OC w życiu prywatnym. Argument był prosty: ubezpieczenie komunikacyjne OC nie obejmuje szkód wyrządzonych przez rowery przewożone na dachu samochodu. Skoro rower spada i zmusza innego kierowcę do gwałtownego manewru – kosztów ewentualnej karambolu podobno miałbyś szukać we własnej kieszeni.
Postanowiłem to sprawdzić.
Co mówi ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych
Zgodnie z art. 34 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych z OC posiadaczy pojazdów mechanicznych przysługuje odszkodowanie jeżeli posiadacz lub kierujący pojazdem są obowiązani do naprawienia szkody wyrządzonej w związku z ruchem tego pojazdu. Za szkodę w związku z ruchem pojazdu uważa się też szkodę powstałą podczas wsiadania i wysiadania, bezpośredniego załadowania i rozładowania pojazdu, a także podczas zatrzymania lub postoju.
Jeśli rower spada z dachu jadącego samochodu i wyrządza szkodę – trudno zaprzeczyć że mamy do czynienia ze zdarzeniem pozostającym w związku z ruchem pojazdu. Gdyby pojazd się nie poruszał, rower by nie spadł. OC komunikacyjne obejmuje taką szkodę – twierdzenie agenta ubezpieczeniowego było błędne.
A co z uszkodzonymi rowerami gdy to Ty jesteś poszkodowanym
Drugi problem który napotkałem w dyskusjach internetowych jest ciekawszy. Pojawia się pogląd że jeśli to inny kierowca jest winny kolizji i w jej wyniku ulegają zniszczeniu rowery na Twoim bagażniku – ubezpieczyciel sprawcy może odmówić odszkodowania za rowery. Uzasadnienie: rower nie jest rzeczą zwykle przewożoną w samochodzie więc brakuje adekwatnego związku przyczynowego między kolizją a jego uszkodzeniem.
Z tym poglądem też się nie zgadzam. Bagażniki rowerowe to osobna gałąź przemysłu – są dla nich osobne przepisy i normy techniczne. Na drogach podczas każdego długiego weekendu i wakacji co chwila mijamy auta z rowerami. Trudno uznać że przewożenie roweru na dachu to cokolwiek niestandardowego. Jeśli kolizja spowodowana winą innego kierowcy doprowadziła do uszkodzenia rowerów – związek przyczynowy wydaje się oczywisty.
Osobna kwestia – własna polisa autocasco
To zupełnie inny temat. Twoja własna polisa AC może – i często tak jest – wyłączać odpowiedzialność ubezpieczyciela za szkody w rowerach przewożonych na bagażniku. Tu nie ma jednej odpowiedzi – wszystko zależy od ogólnych warunków ubezpieczenia konkretnej polisy. Przed wyjazdem warto sprawdzić zapisy OWU lub zapytać ubezpieczyciela wprost.
Wniosek praktyczny
Rowery na dachu a cudza szkoda – OC komunikacyjne powinno zadziałać. Rowery uszkodzone przez winę innego kierowcy – żądaj odszkodowania od jego ubezpieczyciela, argumenty za odrzuceniem roszczenia są słabe. Własna polisa AC i szkoda w Twoich rowerach – sprawdź OWU zanim wyruszysz w drogę.
Jeśli ubezpieczyciel odmówił Ci wypłaty odszkodowania w związku z wypadkiem drogowym – skonsultuj się z prawnikiem.
📞 Umów się na konsultację:
Kowalak Jędrzejewska Konrady i Partnerzy Adwokaci i Radcowie Prawni ul. Mickiewicza 18a/3, 60-834 Poznań Tel.: +48 61 222 49 63 Tel./faks: 61 842 74 45 E-mail: kancelaria@prawnikpoznanski.pl
🗓️ Konsultacje stacjonarne i online
Oddział Jarocin: Aleja Niepodległości 6, 63-200 Jarocin Tel.: +48 575 641 021 E-mail: adwokat@kancelariajarocin.pl Web: kancelariajarocin.pl
Autor: Bartosz Kowalak, radca prawny Kowalak Jędrzejewska Konrady i Partnerzy Adwokaci i Radcowie Prawni w Poznaniu
