Sankcja kredytu darmowego – kiedy możesz spłacić kredyt bez odsetek i kosztów

Mało znany przepis ustawy o kredycie konsumenckim daje konsumentom potężne narzędzie: jeśli bank naruszył określone obowiązki informacyjne przy zawieraniu umowy kredytowej – masz prawo spłacić kredyt bez odsetek i bez innych kosztów. Płacisz tylko tyle ile pożyczyłeś.

Na czym polega sankcja kredytu darmowego

Art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim przewiduje że jeżeli kredytodawca naruszył określone obowiązki dotyczące treści umowy kredytowej – konsument może złożyć pisemne oświadczenie i od tego momentu spłacać kredyt wyłącznie w kwocie kapitału – bez odsetek, bez prowizji, bez innych opłat należnych bankowi.

Przy kredytach zabezpieczonych hipoteką zasada jest nieco inna – konsument nie płaci odsetek i kosztów należnych za okres 4 lat przed złożeniem oświadczenia (art. 46 ustawy).

Za jakie naruszenia przysługuje sankcja

Katalog naruszeń uprawniających do skorzystania z sankcji jest szeroki. Najczęstsze to: brak informacji o rodzaju kredytu, nieprawidłowe określenie czasu obowiązywania umowy, błędna informacja o całkowitej kwocie kredytu, brak informacji o terminie i sposobie wypłaty kredytu, nieprawidłowe lub brakujące informacje o zasadach i terminach spłaty, błędna stopa oprocentowania, brak informacji o prawie do bezpłatnego harmonogramu spłaty.

Pełny katalog naruszeń zależy od rodzaju kredytu i wymaga analizy konkretnej umowy.

Jak skorzystać z sankcji

Złóż kredytodawcy pisemne oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego. Po jego złożeniu spłacasz kredyt w terminie i na zasadach określonych w umowie – ale już tylko w kwocie kapitału.

Jeśli umowa nie określała zasad i terminów spłaty – spłacasz w równych miesięcznych ratach od dnia zawarcia umowy: przez 5 lat przy kredytach do 80 000 zł i przez 10 lat przy kredytach powyżej 80 000 zł.

Ważny termin: uprawnienie do złożenia oświadczenia wygasa po upływie roku od wykonania umowy. Nie zwlekaj.

Kto może skorzystać

Sankcja kredytu darmowego dotyczy umów o kredyt konsumencki – czyli kredytów i pożyczek udzielanych osobom fizycznym na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą lub zawodową. Obejmuje kredyty gotówkowe, ratalne i – z pewnymi modyfikacjami – kredyty hipoteczne konsumenckie.

Jak możemy pomóc

Kancelaria analizuje umowy kredytowe pod kątem naruszeń uprawniających do skorzystania z sankcji kredytu darmowego i pomaga w złożeniu stosownego oświadczenia oraz w ewentualnym sporze z bankiem.

📞 Umów się na konsultację:

Kowalak Jędrzejewska Konrady i Partnerzy Adwokaci i Radcowie Prawni ul. Mickiewicza 18a/3, 60-834 Poznań Tel.: +48 61 222 49 63 Tel./faks: 61 842 74 45 E-mail: kancelaria@prawnikpoznanski.pl

🗓️ Konsultacje stacjonarne i online

Oddział Jarocin: Aleja Niepodległości 6, 63-200 Jarocin Tel.: +48 575 641 021 E-mail: adwokat@kancelariajarocin.pl Web: kancelariajarocin.pl