Po kolizji drogowej w Poznaniu, Swarzędzu czy Lesznie większość z nas chce jak najszybciej załatwić sprawę z ubezpieczycielem i wrócić do normalności. System BLS – Bezpośredniej Likwidacji Szkód – miał to ułatwić. W praktyce jednak często staje się pułapką, przez którą poszkodowani pozywają niewłaściwego ubezpieczyciela i… przegrywają sprawę, zanim jeszcze się zacznie.

Niedawno w naszej kancelarii w Poznaniu reprezentowaliśmy klientkę, której uszkodzono Mercedesa w kolizji. Sprawca miał OC w PZU, ale wszystkie dokumenty likwidacyjne przyszły od Warty – ubezpieczyciela naszej klientki. Dlaczego? Bo działał system BLS. I tu zaczyna się problem, który może kosztować cię wygraną w sądzie.

Czym jest BLS i dlaczego wprowadza zamieszanie?

BLS to Bezpośrednia Likwidacja Szkód – porozumienie między ubezpieczycielami działającymi w Polsce. W skrócie: po kolizji możesz zgłosić szkodę nie do ubezpieczyciela sprawcy, ale do swojego własnego ubezpieczyciela (tego, u którego masz wykupione OC). Twój ubezpieczyciel przyjmuje zgłoszenie, ocenia szkodę i wypłaca odszkodowanie.

Ale uwaga – nie robi tego ze swoich pieniędzy. Działa w imieniu i na rzecz ubezpieczyciela sprawcy. To znaczy, że formalnie dokumenty pochodzą od „twojego” ubezpieczyciela, ale pieniądze i odpowiedzialność leżą po stronie ubezpieczyciela sprawcy.

Brzmi skomplikowanie? Bo jest. I właśnie dlatego wielu poszkodowanych popełnia ten sam błąd.

Pułapka nr 1: Pozywasz „swojego” ubezpieczyciela zamiast „ich”

To najczęstszy błąd, z jakim spotykamy się w praktyce kancelarii. Poszkodowany dostaje pisma od Warty, więc myśli: „Warta mi zaniżyła odszkodowanie, to ją pozwę!”. Błąd!

W systemie BLS Warta (lub inny twój ubezpieczyciel) działa tylko jako pośrednik, agent ubezpieczyciela sprawcy. To ubezpieczyciel sprawcy (w tym przypadku PZU) ponosi odpowiedzialność za wypłatę odszkodowania, bo to on zawarł umowę OC ze sprawcą kolizji.

Co się stanie, jeśli pozwiesz swojego ubezpieczyciela? Sąd może oddalić powództwo z powodu braku legitymacji biernej – czyli uzna, że pozwałeś niewłaściwą stronę. Wtedy musisz wnosić nowy pozew, płacić kolejną opłatę sądową i tracić czas. W Poznaniu, gdzie sprawy w Sądzie Okręgowym czasem ciągną się miesiącami, to dodatkowe opóźnienie, którego nikt nie potrzebuje.

Zasada jest prosta: Zawsze sprawdź, kto był ubezpieczycielem sprawcy! To on powinien być pozwanym, nawet jeśli wszystkie pisma przyszły od twojego ubezpieczyciela.

Pułapka nr 2: Dokumenty wprowadzają w błąd

W sprawie naszej klientki dokumenty likwidacyjne – każde pismo, każda decyzja – formalnie pochodziły od Warty. Ale w pozwie musieliśmy jasno wskazać, że Warta działała w imieniu i na rzecz PZU. Dlaczego to takie ważne? Bo gdyby sąd uznał, że pozwaliśmy niewłaściwego pozwanego, sprawa mogłaby zostać oddalona. A wtedy trzeba zaczynać od nowa.

Widzieliśmy takie sprawy. Poszkodowani, często bez pomocy prawnika, pozywali swojego ubezpieczyciela (bo od niego dostali dokumenty), a sąd oddalał powództwo. Potem musieli zaczynać procedurę od początku – tracąc miesiące, a czasem i prawo do dochodzenia roszczeń przez przedawnienie.

To może brzmieć technicznie, ale skutki są bardzo realne. I bardzo bolesne.

Pułapka nr 3: Kwestia VAT – szczegół, który może kosztować sprawę

W sprawie naszej klientki pojawiła się jeszcze jedna kwestia – VAT. Poszkodowana była przedsiębiorcą z prawem do odliczenia podatku naliczonego, więc szkoda wyrażona była w wartości netto. Ubezpieczyciel (PZU, działający przez Wartę) wypłacił kwotę netto, co było prawidłowe.

Ale gdyby klientka nie wiedziała o tej zasadzie, mogłaby dochodzić odszkodowania brutto – i przegrać sprawę, bo sąd uznałby, że żąda za dużo. Ubezpieczyciele doskonale znają te zasady i często je wykorzystują, kwestionując roszczenia osób, które nie orientują się w niuansach prawa podatkowego.

Zasada jest prosta:

• Jeśli masz firmę i odliczasz VAT – twoja szkoda to koszt netto naprawy.
• Jeśli nie masz firmy – szkoda to koszt brutto.

Ubezpieczyciele o tym wiedzą. Ty też powinieneś.

Jak uniknąć tych pułapek?

1. Sprawdź polisę sprawcy, nie swoją – To ubezpieczyciel sprawcy ponosi odpowiedzialność, nawet jeśli likwidacja przebiegała przez BLS.
2. Czytaj dokumenty uważnie – Jeśli widzisz adnotację „działamy w imieniu i na rzecz [innego ubezpieczyciela]”, to ten inny ubezpieczyciel jest stroną odpowiedzialną.
3. Skonsultuj się z prawnikiem przed wniesieniem pozwu – Lepiej zapytać wcześniej niż tracić czas i pieniądze na błędne postępowanie.
4. Dokumentuj wszystko – Każde pismo, każda decyzja ubezpieczyciela to twój materiał dowodowy w ewentualnym procesie.

Dlaczego warto skonsultować się z prawnikiem?

Sprawy odszkodowawcze to nie tylko kwestia wysokości odszkodowania. To też labirynt proceduralny, w którym jeden błąd może kosztować cię wygraną. System BLS, choć miał ułatwić życie poszkodowanym, w praktyce często je komplikuje.

Z naszego doświadczenia w Poznaniu wiemy, że wielu klientów przychodzi do kancelarii dopiero wtedy, gdy sprawa jest już w sądzie – i wtedy naprawienie błędów jest dużo trudniejsze. Lepiej zapobiegać, niż leczyć.

Zapraszamy do zapoznania się z ofertą Kancelarii w zakresie obsługi spraw odszkodowawczych

Podsumowanie – BLS to wygoda, ale tylko jeśli wiesz, jak działa

System BLS miał być wygodą – i w wielu przypadkach nią jest. Drobne szkody można szybko załatwić bez zbędnej biurokracji. Ale gdy dochodzi do sporu, BLS potrafi wprowadzić chaos. Poszkodowani mylą ubezpieczycieli, pozywają niewłaściwe podmioty, a sądy oddalają powództwa.

Pamiętaj: w systemie BLS twój ubezpieczyciel to tylko pośrednik. Odpowiada ubezpieczyciel sprawcy. To podstawowa, ale kluczowa zasada, która może zadecydować o sukcesie twojej sprawy.

FAQ – Najczęstsze pytania o BLS

1. Co to jest BLS i jak działa?
BLS (Bezpośrednia Likwidacja Szkód) to system porozumienia między ubezpieczycielami. Po kolizji możesz zgłosić szkodę do swojego ubezpieczyciela, ale on działa w imieniu ubezpieczyciela sprawcy.

2. Kogo powinienem pozwać – swojego ubezpieczyciela czy ubezpieczyciela sprawcy?
Zawsze ubezpieczyciela sprawcy! Nawet jeśli dokumenty przyszły od twojego ubezpieczyciela, to ubezpieczyciel sprawcy ponosi odpowiedzialność.

3. Co się stanie, jeśli pozwę niewłaściwego ubezpieczyciela?
Sąd może oddalić twoje powództwo z powodu braku legitymacji biernej. Wtedy musisz wnosić nowy pozew i zaczynać od nowa.

4. Jak sprawdzić, kto był ubezpieczycielem sprawcy?
Najlepiej poprosić sprawcę o dane z polisy lub sprawdzić w dokumentach wymienionych na miejscu zdarzenia. Możesz też zapytać swojego ubezpieczyciela, który powinien mieć te informacje.

5. Czy w systemie BLS mój ubezpieczyciel płaci odszkodowanie?
Nie. Twój ubezpieczyciel tylko technicznie obsługuje sprawę. Pieniądze pochodzą od ubezpieczyciela sprawcy.

6. Czy mogę odmówić likwidacji przez BLS?
Tak, masz prawo zgłosić szkodę bezpośrednio do ubezpieczyciela sprawcy, omijając system BLS.

Potrzebujesz pomocy w sprawie odszkodowawczej? Skontaktuj się z nami:

KOWALAK JĘDRZEJEWSKA KONRADY I PARTNERZY ADWOKACI I RADCOWIE PRAWNI
ul. Mickiewicza 18a/3, 60-834 Poznań
Tel.: +48 61 2224963
E-mail: kancelaria@prawnikpoznanski.pl
www: prawnikpoznanski.pl

Disclaimer: Niniejszy artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej. Każda sprawa odszkodowawcza jest indywidualna i wymaga analizy konkretnych okoliczności. Kancelaria nie ponosi odpowiedzialności za działania podjęte na podstawie informacji zawartych w artykule. W celu uzyskania porady prawnej dostosowanej do Państwa sytuacji, zapraszamy do kontaktu z naszą kancelarią.